新しい住宅を建てたり中古住宅を購入したりする際、住宅ローンを利用する人は多いもの。しかし、住宅ローンには審査があるため、すべての人が借り入れをできるわけではありません。住宅ローンに申し込む前に、どのような審査基準があるのか知っておきましょう。
住宅ローンを利用するまでの手続き
住宅ローンの審査を受けるためには、金融機関に対して申請を行う必要があります。申請に必要となる書類や、申請から実際に住宅ローンの契約に至るまでの流れを解説します。
まずは事前審査への申し込みから
住宅ローンの申し込みは、事前審査への「事前申し込み」を行うところから始まります。自分で申し込みをする場合、主流は「ネット申し込み」ですが、不動産会社に任せるケースもあります。
事前審査の結果は申し込んだ翌日から、遅くとも1週間ほどで分かります。事前審査は申込者の返済能力を大まかに確認するもので、申請内容に問題があれば事前審査を通ることができません。
本審査に向けて用意すべき書類
事前審査に通れば、本審査に向けた正式な申し込みを行います。本審査に必要な書類として、「所得を公的に証明できる書類」「不動産関連の書類」「本人確認ができる書類」があります。
所得を公的に証明できる書類として認められるのは、「源泉徴収票」「給与明細書」「住民税決定通知書」「課税証明書」などです。不動産関連の書類は、主に「売買契約書」「重要事項説明書」「登記簿事項証明書」「土地公図」などがありますが、種類が多いため、不動産会社や金融機関に事前に確認をしておくとよいでしょう。
また、本人確認ができる書類には「住民票」「運転免許証」「マイナンバーカード」などがあります。
住宅ローンの審査基準で特に重視されるもの
金融機関が住宅ローンの審査をする場合、さまざまな項目が考慮されます。特に重視されているのはどのような点なのでしょうか。
住宅ローンの一般的な審査基準
国土交通省の「平成30年度 民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書」には、金融機関が融資を行う際に考慮する項目の調査結果が記されています。この報告書によれば、各金融機関が考慮している主な審査基準の割合は以下のようになっています。
- 健康状態 98.8％
- 借入時年齢 98.3％
- 完済時年齢 97.7％
- 担保評価 97.2％
- 勤続年数 95.7％
- 年収 95.6％
続いて、これらの項目を重視する金融機関が多い理由を見ていきましょう。
健康と年齢に関する項目
金融機関にとって、貸付先が返済を続けてくれることが重要になります。返済を継続してもらうには、借り入れをした人が健康でなければなりません。
そのため、健康状態は特に重視されます。また、完済する年齢も重視され、なかでも「80歳未満で完済できるか」という点が重要です。
ただし、親子リレーローンなどの場合はその限りではありません。本人が亡くなった後でも、ほかの人が返済を続けてくれるような契約内容であれば、本人の健康状態・年齢に対する基準は多少緩くなるでしょう。
返済能力に関わる項目
金融機関は返済能力の足りない人に融資は行いません。そのため、「年収」「返済負担率」「勤務年数」「雇用形態」などが審査の基準として重視され、自営業などの個人事業主は住宅ローンの審査を通るのが難しい傾向にあります。
ほかに返済能力を疑われるポイントとして、「過去の支払い滞納」があります。
カードの支払い遅延が何度も続くなど、信用情報に問題があると、住宅ローンであっても借り入れできない可能性が高くなります。
担保評価と連帯保証
住宅ローンを借り入れする場合、住宅と土地を担保に設定することがほとんどです。返済が不可能になった場合には物件を差し押さえるため、資産に担保としてどれくらいの価値があるかによって審査の通りやすさが変わります。この価格を担保評価額といいます。
担保評価額は購入金額よりも低くなることがほとんどです。連帯保証人がいれば、審査が通りやすくなり、融資額も上がる可能性があります。
ただし、連帯保証人には貸主が返済できない場合は代わりに返済するという、保証人よりも重い責任が伴うため、慎重に検討する必要があります。
住宅ローンの審査基準を理解し条件を整えて申し込もう
- 住宅ローンの申し込みは主に「インターネットで行う」「不動産会社に任せる」という2つの方法がある
- 本審査を受けるには各種書類を提出する必要がある
- 住宅ローンの審査基準として「健康状態」「借入・完済時年齢」「担保評価」「勤続年数」などがある
- 健康や返済能力にかかわる項目は特に重視される
- 担保や連帯保証にはリスクもあるため、慎重に検討したうえで申し込む必要がある
"であるために" - Google ニュース
February 26, 2020 at 09:30AM
https://ift.tt/2uvpbDT
【ホームズ】住宅ローンの審査基準、金融機関が重視するポイントは？ | 住まいのお役立ち情報 - LIFULL HOME'S（ライフルホームズ）
"であるために" - Google ニュース
https://ift.tt/2HbtK9j
Shoes Man Tutorial
Pos News Update
Meme Update
Korean Entertainment News
Japan News Update
No comments:
Post a Comment